PDL Power - Banking system-ERP/CRM

01. Виклик

Фінансові організації в Україні стикаються зі зростаючим обсягом кредитних заявок та необхідністю обробляти тисячі операцій щодня. Застарілі системи не справляються з масштабуванням онлайн-кредитування: ручна верифікація, розрізнені інтеграції з бюро кредитних історій та платіжними провайдерами призводять до затримок у видачі коштів і підвищення операційних витрат.

Відсутність єдиної автоматизованої платформи змушує співробітників витрачати до 40% робочого часу на ручну обробку заявок, звірку даних та управління простроченою заборгованістю. Водночас зростає ризик шахрайства — без повноцінної антифрод-аналітики та поведінкового скорингу кожна заявка несе в собі потенційні збитки.

ФО/МФО потребували комплексного рішення, здатного автоматизувати повний цикл кредитування — від залучення клієнта до роботи з проблемною заборгованістю — з гнучким налаштуванням бізнес-процесів та інтеграцією з наявною фінансовою інфраструктурою України.

02. Рішення

Для вирішення цих завдань компанія Kaleidoscope розробила та впровадила PDL-Power — повнофункціональну кредитну систему, що включає CRM/ERP та модулі автоматизації бізнес-процесів кредитування (PDL) і P2P-кредитування. Платформа забезпечує автоматичний процес видачі та отримання грошових коштів онлайн.
‍
Ключові можливості системи:

• Модульна архітектура: система побудована з підсистем — лідогенерації, реєстрації, верифікації, операцій, антифроду, заборгованості та особистого кабінету, — що дає змогу гнучко налаштовувати алгоритм роботи та розподіляти навантаження.
• Скоринг на базі машинного навчання: система скорингового моделювання включає антифрод-аналітику, поведінковий та анкетний скоринг, а також колекторський скоринг із можливістю створення власних моделей оцінки.
• Підсистема верифікації: гнучка модель прийняття рішень із ролями верифікатора й аналітика, модулем телефонії, системою запитання-відповідь та перевіркою збігів із чорним списком для запобігання шахрайству.
• Широкий спектр інтеграцій: бюро кредитних історій (BankID, БКІ, МБКІ, ПВБКІ), платіжні системи (Platon, iPay, LiqPay, Portmone), термінали (iBox, EasyPay, City24, TYME) та CPA-мережі.
• Особистий кабінет клієнта: адаптивний інтерфейс для управління кредитами, пролонгації, реструктуризації, додавання карток та верифікації документів із двофакторною авторизацією через SMS, ЕЦП, BankID тощо.
• Аналітика та звітність: інфографіка за ключовими показниками, графіки руху коштів та ефективності лідогенерації, експорт даних у Excel та інтеграція з 1С для бухгалтерського обліку.
  

Хмарна архітектура PDL-Power та взаємодія через API забезпечують масштабованість і можливість швидкого підключення нових модулів. Служба підтримки працює 24/7, надаючи технічну підтримку з висококваліфікованими спеціалістами.

03. Результат

• Понад 10 000 000 кредитних заявок оброблено за 7 років роботи системи PDL-Power.
• 5 000+ успішних фінансових операцій на день, 65% з яких припадає на повторних клієнтів сервісу.
• 8+ сервісів онлайн-кредитування реалізовано, запущено та підтримується «під ключ» на базі платформи.
• 8 років успішної роботи системи в реальних умовах фінансового ринку України з безперервною оптимізацією.
• Рішення охоплює всі аспекти ведення бізнесу — від залучення клієнтів та автоматичної оцінки кредитоспроможності до видачі/погашення позик, кол-центру та роботи з простроченою заборгованістю.
• PDL-Power трансформувалась із технічного інструменту в стратегічну платформу, що дає змогу ФО/МФО масштабувати бізнес, знижувати операційні витрати та підвищувати якість кредитного портфеля.